Как узнать где у человека кредиты

Содержание
  1. Как узнать есть ли на мне кредиты
  2. Как узнать о наличии кредита?
  3. Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
  4. Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
  5. Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
  6. Как узнать, в кредите ли машина?
  7. Информация о наличии кредита в Сбербанке
  8. Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов
  9. Зачем нужна кредитная история?
  10. Способы проверки наличия кредитов
  11. Онлайн
  12. По почте или телеграммой
  13. Лично
  14. Можно ли проверить чужую кредитную историю?
  15. Как часто нужно проверять кредитную историю
  16. Что делать, если нашелся «чужой» кредит
  17. Как мошенники могут взять на вас кредит
  18. Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит
  19. Как уберечься от мошенников
  20. Как узнать есть ли кредит на человеке: какие кредиты на меня оформлены
  21. Что такое кредитная история?
  22. Зачем банку кредитная история?
  23. Как узнать, сколько у человека кредитов
  24. Как проверить наличие кредитов онлайн?
  25. Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах
  26. Обращение в банк
  27. Проверка у ФССП
  28. Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
  29. Что делать, если на меня открыли кредит?
  30. Проверка наличия кредитов — как узнать, какие кредиты в банках на меня оформлены
  31. Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно
  32. Кража документов
  33. Онлайн займы
  34. Существует ли база должников
  35. Что делать, если кто-то взял кредит на ваше имя?
  36. Если кредит свежий
  37. Если это было более 1 месяца назад
  38. Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя
  39. Что такое Бюро Кредитных Историй
  40. Инструкция для проверки кредитной истории
  41. Можно ли проверить свою кредитную историю другим путем?

Как узнать есть ли на мне кредиты

Как узнать где у человека кредиты

В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.

  1. Как узнать о наличии кредита?
  2. Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?
  3. Как узнать про кредит по паспорту?
  4. Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?
  5. Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?
  6. Как узнать, в кредите ли машина?
  7. Информация о наличии кредита в Сбербанке

Как узнать о наличии кредита?

Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом.

По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.

КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись.

Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму.

Для проведения операции доступно несколько способов:

  • Онлайн – с помощью официального сайта Банка России (требуется код субъекта);
  • Через банк, бюро кредитных историй, у нотариуса, с помощью почтовой службы (дополнительный код не требуется).

Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.

Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.

Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?

Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.

Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.

Узнать свою КИ можно также лично посетив отделение Бюро. Перечень доступных мест расположен на странице НБКИ. Кроме прочего такие услуги предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. При этом получение сведений может осуществляться на адрес кредитного счета. Услуга платная.

Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может отличаться.

Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?

Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.

Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.

Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:

  • Непосредственно в отделении банковской организации;
  • По телефону горячей линии;
  • С помощью интернет-банкинга;
  • Воспользовавшись аппаратом самообслуживания (банкоматом, терминалом).

Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт.

Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга.

В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).

Как узнать, в кредите ли машина?

Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.

Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.

К другим способам относят:

  • Проверку по серийному номеру;
  • Обращение в БКИ;
  • По КАСКО или договору ДКП;
  • С помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).

Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.

Информация о наличии кредита в Сбербанке

Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:

  1. Нажать «Кредиты»;
  2. Выбрать «Кредитная история».

Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:

  1. «Прочее», «Кредитная история».

После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.

У кого нет выхода в интернет, можно посетить отделение Сбербанка и получить всю необходимую информацию. При себе обязательно требуется иметь паспорт. Подобные сведения конфиденциальны и не разглашаются третьим лицам. По этой причине посетить отделение банка придется лично.

Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uznat-est-li-na-mne-kredity/

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

Как узнать где у человека кредиты

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Как узнать есть ли кредит на человеке: какие кредиты на меня оформлены

Как узнать где у человека кредиты

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Проверить свои долговые обязательства можно разными способами: бесплатными и платными. Выясните задолженности по кредитам законно и максимально быстро, чтобы проанализировать и по необходимости исправить репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) является подробным финансовым досье российского заемщика. КИ составляются, хранятся и по запросам предоставляются специализированными коммерческими организациями, называемыми бюро кредитных историй (БКИ). И именно в БКИ можно узнать наличие кредитов по паспорту и проверить все свои задолженности.

Кредитная история физического лица включает 4 части:

  1. Титульную. Тут указываются персональные, контактные и паспортные данные субъекта (заемщика).
  2. Основную. В этой части описываются все долговые обязательства: полученные кредиты (действующие и уже погашенные) и их условия (полные стоимости, даты оформления и закрытия договоров), вносимые платежи (своевременно и с просрочками). Здесь же перечисляются и взимаемые по судебным решениям не кредитные задолженности: по оплате жилья, связи или коммунальных услуг, по алиментам. Большинство БКИ в основную часть включают кредитный рейтинг или скоринг – оценку, высчитанную автоматически на основе данных истории.
  3. Дополнительную (закрытую). В ней указываются наименования кредиторов и организаций, которым передавались права на взыскание задолженностей. Также здесь есть данные и обо всех пользователях кредитной истории – юридических лицах и организациях, запрашивавших отчеты.
  4. Информационную. В ней отображаются поданные одобренные и отклоненные заявки на кредиты и займы, а также признаки неисполнения долговых обязательств – два или более платежа, отсутствующих подряд в течение 120-и дней.

В БКИ информация поступает из источников формирования кредитных историй, коими являются различные финансовые организации (банки, МФО) и иные структуры, занимающиеся взысканием задолженностей (Федеральная служба судебных приставов).

Кредиторы обязуются направлять сведения в бюро в течение периода, не превышающего пять рабочих дней с момента наступления действия заемщика.

Хранятся же кредитные истории в БКИ десять лет со дня внесения последних изменений.

Зачем банку кредитная история?

Зачем банку пытаться проверить, есть ли кредит на человеке? Практически все кредитующие организации при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов проверяют их кредитные истории для принятия решений о выдаче или невыдаче заемных средств. На то есть причины.

Первая причина – анализ долговой нагрузки клиента. С 2019-го года БКИ вычисляют ПДН – показатель предельной долговой нагрузки. Этот коэффициент является результатом деления всех выплат по кредитам и займам на доход.

Чем ПДН выше, тем больше долговая нагрузка гражданина. И банк может расценить это как невозможность погашать еще один кредит: человек просто не справится с дополнительным долгом, что наверняка приведет к просрочкам.

Такому гражданину кредитор откажет.

Вторая причина – проверка добросовестности потенциального клиента. В кредитной истории указываются все связанные с кредитованием действия россиянина за последние десять лет.

И банк сможет понять, как человек выполнял долговые обязательства ранее: был ли дисциплинированным плательщиком или же постоянно задерживал выплаты и совершал систематические просрочки.

Если задержки допускались часто и недавно, либо они являются активными, в кредите откажут.

Как узнать, сколько у человека кредитов

Как проверить кредиты и определить, в каких банках они оформлены, сколько их всего? Такая информация есть в кредитной истории. Но как проверить все кредиты человека и получить КИ? Обратиться в БКИ с запросом.

Есть один нюанс: в России в 2020-ом году законно функционируют сразу 11 бюро, и источники формирования могут сотрудничать с любыми, причем минимум с одним, а по желанию с несколькими одновременно. То есть ваша кредитная история может находиться в одном из одиннадцати БКИ или сразу в нескольких, если вы брали кредиты в разных банках.

Как проверить наличие кредитов в БКИ, хранящих вашу кредитную историю? Выяснить место хранения КИ. Сделать это возможно двумя способами:

    • На портале Госуслуг (www.gosuslugi.ru). Если вы имеете подтвержденную учетную запись, заходите в личный кабинет, в меню услуг открывайте раздел налогов и финансов, ищите опцию получения сведений о БКИ. Кликайте на ссылку заполнения заявки и отправляйте заявление (форма заполняется автоматически по регистрационным данным). Оповещение об обработке поступит на электронную почту и отобразится в уведомлениях.
    • На сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Для запроса в ЦККИ нужно посетить веб-ресурс ЦБ (https://cbr.ru), в меню найти раздел кредитных историй, выбрать опцию направления запроса в каталог, нажать на «Подробнее» под описанием дистанционной заявки, кликнуть на ссылку заполнения, указать статус (пользователь или субъект), сообщить об известности кода субъекта (присвоенного при первом оформлении кредита идентификатора, без которого онлайн-заявка невозможна), а потом заполнить форму и отправить заявление.

Получив перечень БКИ, хранящих кредитную историю, можно обращаться в бюро. И хотя для проверки кредитов иными способами выяснять такой список необязательно, все же именно получение КИ в бюро является единственным верным методом узнать обо всех долговых обязательствах, которые вы взяли на себя и еще выполняете или уже выполнили.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

  1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
  2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
  3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
  4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
  5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Полезно знать! Обращаться в бюро напрямую можно бесплатно два раза в год, и такое право любого заемщика прописано законодательно в ФЗ-218. Более частые запросы платные, и их стоимость определяется конкретным бюро.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

  • Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
  • Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
  • Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
  • Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
  • СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
  • Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Но такими способами вы проверяете только кредиты, которые получили в конкретном банке. Для проверки всех займов нужно будет обратиться во все кредитовавшие финансовые организации. Также можно в одном из банков заказать платно полную кредитную историю, если такая услуга предлагается.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP.

Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране.

Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Как узнать про кредит другого человека? Данные о задолженностях являются коммерческой тайной и конфиденциальной информацией. И если узнавать про свой кредит можно и нужно, то любые попытки посмотреть чужие долги незаконны.

И все же есть три варианта.

Первый —  подать заявку на Сервис-КИ. Для запроса нужно ввести паспортные данные и дождаться ответа от БКИ. Это платный способ, но потребует от заемщика минимум времени. В отчете будут указаны все долги: по кредитам, алиментам, ЖКХ. Указаны суммы и сроки погашения. А так же остаток по каждому долгу.

Первый – проверить задолженности в ФССП. Для такой проверки нужно указать только ФИО и регион проживания должника, и никакие удостоверяющие личность документы и паспортные данные не требуются. Но способ действует только для кредитов, долги по которым взимаются по судебным решениям приставами.

Второй вариант – обратиться в БКИ от имени субъекта кредитной истории. Но для этого нужно получить от заемщика нотариально заверенную официальную доверенность, а также предоставить код субъекта. И сделать это без ведома человека не удастся.

Важно! Если вы пытаетесь выяснить, как проверить наличие кредитов на другом человеке в банке, то финансовая организация точно не предоставит такую конфиденциальную информацию.

Что делать, если на меня открыли кредит?

Как узнать, кто взял кредит? Данные о долгах и их количестве входят в кредитную историю, но в ней будет указано, что все обязательства принадлежат вам. Если же вы среди имеющихся долгов обнаружили «чужие», тогда нужно действовать незамедлительно, чтобы доказать факт мошенничества:

  1. Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Желательно сразу доказать непричастность к кредиту (билет на поезд на дату оформления или квитанцию об оплате номера в отеле). Второй экземпляр заявления подписывается полицейским и выдается заявителю.
  2. Если паспорт утерян или украден, нужно подать заявление о его замене в МВД (отдел миграции), МФЦ или на сайте Госуслуг.
  3. Направить претензию о незаконности выдачи кредита в банк, предоставить туда документ из полиции и запросить копию договора. Также можно потребовать записи с устройств видеофиксации.
  4. Дождаться результатов разбирательств полиции и службы безопасности банка.
  5. Направить в БКИ запрос на исправление неверных данных (оформляется лично или дистанционно).

Как узнать, открыт ли на меня кредит? Теперь вам известны все способы и нюансы проверки. Выбирайте подходящий вариант и выясняйте долги.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/kak-uznat-est-li-kredit-na-cheloveke/

Проверка наличия кредитов — как узнать, какие кредиты в банках на меня оформлены

Как узнать где у человека кредиты

Казалось бы, вопрос нелепый. Откуда у человека может появиться желание проверить наличие кредитов? Если брал — значит есть, не брал — значит нету. Но в последнее время персональные данные все чаще оказываются в распоряжении мошенников, так что было бы достаточно полезным знать, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Почему у вас могут быть долги, о которых вам неизвестно

О наличии у себя долгов или открытых кредитов человек узнает не сразу. Должно пройти несколько месяцев, чтобы финансовое учреждение обеспокоилось невозвратом ссуды.

По закону, банки могут требовать уплаты долга с первого дня просрочки, но чаще всего они этого не делают. Во-первых, заемщиков у банка очень много и отследить всех нет никакой возможности.

Если человек просрочил платеж на несколько дней, банк предпочтет закрыть на это глаза. Для него в приоритете большие и старые долги. Вторая причина, почему банк не торопится напоминать должнику о необходимости уплаты процентов — он ждет, пока долг станет солиднее.

За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы, и, спустя несколько месяцев, долг увеличивается как мыльный пузырь. Тогда банк либо перепродает этот долг коллекторам, либо обращается в суд.

Если человек не оформлял кредитов на себя лично, но выступал поручителем у родственника или знакомого, то коллекторы могут начать звонить и ему.

По условиям договора, если заемщик не погашает долг в срок, ответственность полностью перекладывается на плечи поручителя, и теперь его задача расплачиваться по кредиту.

Это неприятная ситуация, но возникновение финансовых претензий банка обосновано. А бывает так, что узнать о своих кредитах является для человека настоящим сюрпризом.

Кража документов

Это наиболее распространенная причина появления кредитных долгов у человека. Сегодня банки заинтересованы в наращивании клиентской базы и продаже своих продуктов.

Поэтому условия открытия кредитной карты или получения кредита сильно упростились. Порой достаточно только паспорта.

Мошенник с похожей внешностью может обратиться с украденным паспортом в офис банка или микрофинансовую организацию и получить деньги уже спустя несколько часов.

Онлайн займы

Новый тренд от банков — оформление кредитных карт онлайн. Чтобы оставить заявку, не нужен даже сам документ — достаточно ввести паспортные данные в специальной анкете на сайте. Кредитную карту привозит на дом или в офис агент.

Его задача — проверить наличие и подлинность документов, но фактически он делает это, можно сказать, «на коленке».

Помещение с плохим освещением, спешка клиента затрудняют проверку подлинности даже фото на паспорте, что и  позволяет мошенникам успешно предъявлять подделанные или украденные документы.

Существует ли база должников

Через Интернет найти списки должников по кредитам невозможно, их просто нет.  Хотя объявлений и предложений открыть доступ к такой базе данных очень много. Стоит быть бдительными и не доверять подобной рекламе — в 100% случаев это обман.

Определенные «черные списки» действительно формируют некоторые банки, но эти базы существуют только для внутреннего пользования, найти их в свободном доступе невозможно.

Список должников составляет также Федеральная служба судебных приставов. Этот реестр находится на официальном сайте ФССП. Но должник может попасть туда только после вынесения постановления суда. А если дело дошло до суда, то человек уже будет в курсе существующего долга, так что искать информацию, какие кредиты на нем числятся, бессмысленно.

Что делать, если кто-то взял кредит на ваше имя?

Если вы обнаружили на себе кредит, который не оформляли, необходимо срочно взяться за решение проблемы. Проверьте наличие паспорта, и, в случае его пропажи, срочно напишите заявление в полицию — документ признают недействительным. 

Если кредит свежий

В этом случае вероятность, что вы узнаете о выданной ссуде, невелика. Должно пройти время, хотя бы до первой даты погашения долга, чтобы банк обеспокоился его возвратом. Единственный способ достоверно об этом узнать — запросить сведения из бюро кредитных историй. Что это за организация и как может помочь изучение своей истории, рассказывается далее в этой статье.

Если это было более 1 месяца назад

По прошествии одного или более месяцев банк, выдавший деньги, наверняка свяжется с вами сам и попросит погасить задолженность. В этом случае следует действовать спокойно и быстро:

  1. Необходимо лично посетить финансовое учреждение и уточнить все подробности. Вы вправе сказать, что мне нужны видеозаписи из офиса от даты оформления ссуды, заказать экспертизу подлинности вашей подписи и предоставленных мошенником документов.
  2. Нужно написать заявление — претензию на имя руководства банка, изложив в нем ситуацию. 
  3. Обратиться в отделение полиции и тоже написать заявление по факту мошенничества. Оно пишется в 2-х экземплярах, один из которых необходимо направить в банк для прекращения кредита.
  4. Если в этом случае банк отказывается закрывать дело, обращаться в суд.
  5. После разбирательств (а они, скорее всего, потребуют времени и повторных посещений банка) получить справку о прекращении кредита и аннулировании долгов.
  6. С этими документами обращаться в свое БКИ с просьбой изменить записи в вашей КИ.

А теперь подробнее разберемся с тем, что представляет из себя бюро кредитных историй и как с ним взаимодействовать.

Как узнать, есть ли кредиты на ваше имя

Есть официальный способ, как проверить, есть ли кредит на человеке. Найти необходимую информацию можно подав запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Запрашивать информацию о себе лично имеет право любой человек.

Сделать это можно бесплатно, но не более 2-х раз в год. За дополнительные отчеты придется заплатить от 300 до 1000 рублей. Есть несколько вариантов запроса этих данных. Некоторые являются более быстрыми, но платными.

Есть и бесплатные.

Что такое Бюро Кредитных Историй

БКИ являются специально лицензированными компаниями, которые уполномочены собирать финансовую информацию о гражданах, пользующихся кредитными продуктами банков. Всего по России их около 30-ти. Разные банки сотрудничают с разными БКИ, так что информация о заемщике может храниться сразу в нескольких БКИ.

На каждого, кто становился заемщиком в банке хоть раз, БКИ формирует отчет — кредитную историю. В нем содержится следующая информация:

  • персональные данные заемщика;
  • информация о кредитах: сроки получения, суммы, остаток долга, наличие просрочек и так далее — это самая подробная часть отчета;
  • информация о тех лицах и организациях, которые запрашивали КИ данного человека.

Наиболее полная версия КИ доступна для просмотра лишь самим заемщиком. Информативная часть по кредитам может быть показана некоторым лицам и организациям, например банкам. Но получить доступ к ней можно только с письменного согласия самого заемщика. Таким образом, человек самостоятельно может узнать, числится ли на нем кредит, запросив свою КИ.

Инструкция для проверки кредитной истории

Итак, ранее говорилось, что есть несколько способов узнать свою кредитную историю, как платных, так и бесплатных. Рассмотрим несколько из них. Кредитные истории находятся в ведении Центробанка РФ, поэтому необходимо зайти на его сайт cbr.ru и там нем выполнить несколько действий:

  1. На главной странице в левом меню выберите раздел Кредитные истории.
  2. Далее из предложенных пунктов выбирайте ссылку Запрос предоставления сведений о бюро кредитных историй.
  3. На следующей странице необходимо выбрать кнопку Субъект, так как вы запрашиваете КИ о самом себе.
  4. Далее выбирайте кнопку в зависимости от того, знаете ли вы свой код субъекта или нет. Если знаете, заполняйте форму и ждите ответа Центробанка. Он предоставит информацию, в каких БКИ хранятся ваши КИ. Если нет — внимательно изучите инструкцию, что вам нужно делать далее.

Можно ли проверить свою кредитную историю другим путем?

Найти необходимую информацию в интернете можно и другим путем, даже если вы не знаете своего кода субъекта. К сожалению, наиболее быстрые и удобные способы платные, но стоимость услуг относительно невысока.

Узнать список БКИ, которые хранят отчеты о вас, можно на сайте Госуслуг gosuslugi.ru

Эта опция доступна только если у вас есть личный кабинет на портале. Знать код субъекта при этом не требуется. 

Некоторые банки предлагают своим клиентам заказать отчет по своей КИ. Например, такая услуга есть у Сбербанка, стоит она 580 рублей. Отчет отобразится прямо в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Общие рекомендации для избежания неприятных историй с кредитами могут быть следующими:

  1. Внимательно следите за своими документами, при потере сразу обращайтесь в полицию.
  2. Не разглашайте персональных данных сомнительным лицам и организациям.
  3. Регулярно проверяйте свою КИ, не дожидаясь звонков от коллекторов по неизвестным вам кредитам.

Источник: https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/proverka-nalichiya-kreditov-kak-uznat-kakie-kredity-v-bankakh-na-menya-oformleny

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: