Как узнать о приближающемся банкротстве банка

Содержание
  1. Как узнать, что банк скоро обанкротится
  2. Когда и где объявляют, что у банка скоро отзовут лицензию
  3. Как определить, что банк почти банкрот
  4. О том как банкиры сами на себя стучат, выдавая признаки банкротства
  5. Какие признаки могут ввести в заблуждение
  6. Как понять, что у банка проблемы
  7. Как относятся банки к банкротству физических лиц
  8. Условия
  9. Преимущества и недостатки признания банкротом
  10. Может ли банк инициировать банкротство физического лица
  11. Банк подал на банкротство физического лица
  12. Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности
  13. Выгодно ли банкам банкротство физических лиц
  14. Чем опасно банкротство физического лица перед банками
  15. Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился
  16. Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков
  17. Что происходит с кредитом после банкротства банка
  18. Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка
  19. Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка
  20. 5 признаков того, что ваш банк скоро рухнет
  21. Признак первый — нарушение нормативов ликвидности
  22. Признак второй — негативный информационный фон
  23. Признак третий — проблемы с вкладами и переводами
  24. Признак четвертый — постоянные технические проблемы
  25. Признак пятый — сокращение штата и офиса
  26. В заключение
  27. Как проверить на банкротство физическое лицо
  28. Как можно проверить физ. лицо на банкротство
  29. Проверка через официальный сайт
  30. Проверка через газету «Коммерсантъ»
  31. Проверка через ЕФРСБ
  32. Другие варианты проверки физ. лица на банкротство
  33. Кому нужно проверять физлицо на банкротство
  34. Зачем производят проверку

Как узнать, что банк скоро обанкротится

Как узнать о приближающемся банкротстве банка

Формально банкротство — процесс, следующий уже после отзыва лицензий. Наступает планово, после того, как ЦБ лишил банк возможности продолжать деятельность.

Для обычного вкладчика интересен момент — когда же банк признают неспособным продолжать работу — отберут лицензию. Мы будем это состояние называть для простоты —  «банк банкрот».

Давайте определим главные признаки, по которым можно судить, что банку скоро конец.

Когда и где объявляют, что у банка скоро отзовут лицензию

Сама природа работы кредитных учреждений такова, что финансисты вынуждены хранить банковскую тайну. И самая главная и страшная из них — тайна о плохой финансовой состоятельности. О хорошей-то состоятельности и своей стабильности они обычно трубят по делу и без дела.

Поэтому специально в каком-либо источнике объявления о том, что дела банка плохи не будет никогда. Но это не значит что кредитная организация, которая уже готова отправиться в историю, не будет выглядеть плохо перед своей финансовой смертью. Особенно, если она среднего размера или, тем более, крупная.

Ничего не бывает внезапного — при известной доле внимательности не заметить того, что дела стали отчаянно плохи невозможно.

Как определить, что банк почти банкрот

Самые простые внешние признаки мы рассматривали в этой статье. Более того, для тех, кто имеет доступ к общению с работниками, могут быть видны причины, описанные в этой статье.

Если коротко повториться, то это:

  • Введение любых ограничений на деятельность со стороны ЦБ. Особенно безотказно это касается на ограничение на использование сервиса срочных платежей БЭСП. Обычно на то, чтобы прекратить деятельность банка после введения этого ограничения ЦБ нужно 2-3 недели, до 1 месяца.
  • Задержки в движении и переводах денежных средств. У банка не хватает ликвидности и он до сих пор  не смог ее привлечь, чтобы работать с текущими платежами? Скорее всего «коллеги» по цеху уже в курсе, что банкротство не за горами и денег ему выдавать нельзя. Даже краткосрочные ссуды.
  • Повышение ставок по вкладам и депозитам. Не простая коррекция вслед за рыночной коньюктурой, а появление каких-либо супер-акций, распродаж, на которых клиентам предлагается открыть вклад на очень выгодных условиях. Такая ситуация возникает в момент, если управляющие еще не ограничены в выборе средств, но уже понимают, что без срочного и быстрого притока денег им с ситуацией не справиться.
  • Массовые сокращения и закрытия дополнительных офисов. Банкротство в бытовом понимании — процесс не мгновенный. Сначала кредитное учреждение пытается урезать расходы. Иногда эти расходы сокращаются против будущих доходов, которые смогли бы принести допофисы, если бы они функционировали дальше. Текущий день в такой сложной ситуации имеет высший приоритет.

Дополнительно, если вы клиент банка, вы должны следить за следующими параметрами:

  • Количество «технических сбоев» не должно быть высоким. Иногда проблемы баланса закрываются тем, что операционный день банка просто отрезается от внешнего мира. И в это время возможны махинации;
  • Среди внешних консультантов и в СМИ нет сообщений о том, что они рекомендуют своим клиентам воздерживаться работать с тем или иным банком. История Промсвязьбанка, Бинбанка и Открытия хоть и не завершилась банкротствами и отзывами лицензий (слишком крупные игроки), но, тем не менее, сопровождались скандалами, связанными с тем, что те или иные консультанты просили своих клиентов держаться от банков подальше;
  • Отсутствие участия банка в каких-либо скандалах, связанных с возможностью появления к нему крупных исков.
  • Наличие проблем у «материнских организаций«. Ни для кого не секрет, что почти все банки завязаны на ту или иную крупную организацию или группу компаний, которая является приоритетным клиентом и для финансирования деятельности которой он, собственно, в главную очередь и предназначается. Если у материнской группы компаний возникают проблемы, они почти наверняка отзовутся на банке. В виде исков и консолидированной ответственности.
  • Отсутствие массового исхода клиентов. Или по крайней мере пусть и небольшого по численности, но исхода крупных клиентов. Обычно всегда находятся люди, которые знают немного больше, чем в среднем. Наблюдать за их поведением, как правило, оказывается очень полезно. И выгодно для кошелька.

О том как банкиры сами на себя стучат, выдавая признаки банкротства

Это далеко не полный перечень. Есть и другие признаки того, что банк вскоре ожидает банкротство.

Самый главный и действенный способ среди «других» признаков — потратить час своего времени на то, чтобы изучить открытую отчетность банка, выкладываемую на сайте ЦБ.

В ней иногда даже не скрываются, а можно сказать откровенно торчат такие казусы, о которых формально ЦБ не имеет права заявить (все законно), но которые обычного человека удивляют своей необычностью.

Например, небольшой региональный банк может иметь значительную долю иностранных ценных бумаг на балансе. Или небольшая кредитная организация имеет значительные денежные средства в виде наличности в собственной кассе.

Иногда составляющие десятки и сотни миллионов рублей. И причем этот «навес» из активов не складывается неожиданно и мгновенно, а висит месяцами и даже годами. Таким образом, все можно распознать заранее.

И просто поискать что-либо другое.

Какие признаки могут ввести в заблуждение

Наряду с «правильными» признаками, указанными выше, есть и такие, анализировать которых не стоит, так как они не дадут ответ на вопрос о рисках банкротства банка и отзыва у него лицензии. И  наоборот могут запутать. Среди них.

  • Отзывы о банках клиентов на различных сайтах. Хорошие они или плохие — не имеет значения. Самые большие прибыли и лучшие балансы иногда у тех банков, которые дерут по семь шкур. Хотя для долгосрочной стратегии, конечно, это вредно. В любом случае — ценны факты, а не субъективные данные. Отзывы можно использовать лишь в качестве сигналов начать собственное изучение. Но тогда этих сигналов будет слишком много и придется много сравнивать и читать.
  • Данные об объемах операций, о наличии прибыли и уплате на нее налогов. Любые объемы, прибыль и все связанные с ними параметры легко накачиваются и рисуются. И даже иногда кредитная организация может платить неплохие налоги, но все зря. Еще вчера прибыльная финансовая организация уже сегодня может быть лишена лицензии. И таких случаев много.

Наверное есть и другие признаки, но не стоит их всех перечислять, они все равно бесполезны.

Как понять, что у банка проблемы

Самая правильная тактика клиента — как можно тщательней проанализировать кредитное учреждение до того, как начать с ним работать и на основе какой-нибудь выбранной произвольно периодичности дополнять эту информацию. Например, 1 раз в 6 месяцев. Время от времени упоминания о банке все равно будут встречаться в СМИ и среди клиентов, что послужит сигналом все перепроверить.

Вклады защищены законом и, в случае участия в АСВ, подлежат возврату, но быть начеку никогда не вредно. Надеемся, что информация этой статьи весьма поможет сделать правильные выводы.

Источник: https://krbank.ru/goes-wrong/

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Как узнать о приближающемся банкротстве банка

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

  • Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
  • Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
  • Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
  • Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

  • Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

  • Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
  • Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
  • Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
  • Все активные исполнительные производства приостанавливаются
  • Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
  • Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
  • Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

  • Стоит относительно дорого
  • Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
  • Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

  • Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется.

Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

  • Реструктуризация долга
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

  • О том, что было принято заявление физлица.
  • О том, что заявление признано судом обоснованным.
  • О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

  • Не имеет стабильного дохода.
  • Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
  • Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

  • Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
  • Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Как узнать о приближающемся банкротстве банка

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.

https://www.youtube.com/watch?v=I8fK0B4wEog

сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали.

Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали.

У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка.

Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота.

Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации.

Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка.

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Почти 4 года назад взял кредит под поручительство жены. Платил день в день в течение года, потом у банка отозвали лицензию. Посоветовался со знакомым студентом юрфака.

Он почитал какие-то законы и сказал, что пока банк меня не уведомил, можно не платить, потому что отделение банкрота закрылось, а новый кредитор обязан известить о реквизитах платежа. Так я ждал 2 года 11 месяцев.

Когда срок исковой давности уже маячил на горизонте, пришло судебное извещение об иске Агентства по страхованию вкладов ко мне и супруге. В суде я пытался объяснить, что АСВ специально тянуло с извещением о банкротстве банка и не сообщило мне новые реквизиты. Однако судья сказала, что информация на сайте АСВ – это официальное извещение.

И я должен был либо платить по указанным на сайте Агентства реквизитам, либо, если я утверждаю, что этих реквизитов не знал, то платить по старым реквизитам. В общем, взыскали всю сумму кредита, штрафы суд срезал наполовину, но все равно получилась крупная сумма. Больше студентов-юристов не слушаю.

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.

Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.

Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком.

Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Источник: https://myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/

5 признаков того, что ваш банк скоро рухнет

Как узнать о приближающемся банкротстве банка

Сейчас каждый месяц ЦБ объявляет банкротом тот или иной банк. Какие-то банки банкротятся, в каких то вводится временная администрация. Далее следуют уголовные дела в отношении сотрудников различного ранга за махинации.

Простые вкладчики вынуждены ждать возврата своих денег.

Каждый человек переживает, когда его банк стал банкротом и деньги, которые он копил, уплыли в неизвестном направлении.

При банкротстве человек теряет доступ к деньгам на некоторое время, вплоть до начала выплат страховки АСВ. Чтобы избежать данной ситуации, нужно постоянно мониторить состояние вашего банка, особенно если вы храните там более 1.4 млн. рублей.Средства свыше 1.4 млн.

рублей не застрахованы государством. В случае банкротства банка. вернуть средства с выше 1.4 млн. рублей будет очень не просто.

Рассмотрим основные признаки приближающегося банкротства банка

Банкротство

Признак первый — нарушение нормативов ликвидности

Есть такие параметры H1-H12, которые рассчитываются на основании финансовых результатов.К примеру, Н1.0 — норматив достаточности базового капитала, показатель Н1.1 , норматив достаточности основного капитала.

Банк России ежемесячно публикует список банков(вот пример свежей публикации на банки РУ — http://www.banki.

ru/news/lenta/?id=10627671), которые нарушили нормативы ликвидности. Если ваш банк ежемесячно нарушает нормативы ликвидности — повод задуматься, что с ним происходит. У банка нестабильное финансовое состояние, ему не достает денег на оплату своих обязательств.

В любой момент банк могут объявить банкротом или произвести санацию банка.

Вывод — лучше досрочно закрыть вклад и перенести деньги в любой другой стабильный банк.

Признак второй — негативный информационный фон

Если банк постоянно попадает во всякие негативные истории, связанные с обманом потребителей, несвоевременной выплатой, то стоит также задуматься.

Жалобы клиентов поступают не только в информационные СМИ, но и в ЦБ и прокуратуру. Это повод для лишних проверок и заведения уголовных дел на сотрудников банка.

Множество проверок дестабилизирует работу банка и его подразделений. Выявленные нарушения могут стать поводом к лишению лицензии.

Негатив не должен быть единичным — обычно он продолжается 2-3 месяца и более. Единичному негативу нельзя верить. Сам негатив можно мониторить на банки.ру или, к примеру, на телеграмм канале «Трехлитровая банка».

Ситуацию в банке можно также отследить по отзывам к мобильным приложениям в AppStore и Google Play. При негативе там все больше оценок 1.

Признак третий — проблемы с вкладами и переводами

Если банк публикует сообщение, что ограничил выдачу вкладов населению, прекратил принимать вклады. Банк предлагает заказывать деньги за 2-3 дня.

Проблемы с вкладами — признак недостаточности денежных средств. Отсутствие достаточного количества денег может быть по причине банального воровства или же плохих финансовых результатов банка. Если у вас свыше 1.4 млн. рублей в таком банке, то я бы сразу же заказал деньги(сумму, которая лежит свыше 1.4 млн. рублей)

Если в банке начались задержки с переводами — также повод начать мониторить другие показатели.

Признак четвертый — постоянные технические проблемы

Если у вас перестало работать СМС оповещение, часто начались проблемы с Интернет-банком, повод задуматься о финансовом состоянии банка. Можно почитать новости и посмотреть, если ли проблемы у банка по пунктам 1-3, изложенным выше.

Да, это могут быть просто временные технические проблемы. Однако они не возникают на ровном месте. Проблемы связаны обычно с сокращением финансирования на инфрастурктуру банка: сервера, сайты.

Возможно сотрудники, которые поддерживали банковский софт, уволились из-за сокращения или задержек зарплаты.

Хорошие сотрудники обычно первыми чувствуют, что в банке проблемы и находят новое место работы.

Отсутствие квалифицированных кадров приводит к проблемам с обслуживанием клиентов и ошибкам в работе онлайн сервисов банка. Начинаются проблемы с банкоматами — в них не часто загружают деньги, они постоянно не работают.

Это повод задуматься и поменять этот банк другой, качество сервисов которых на высоте.
Обычно при проблемах мобильные приложения банка перестают обновляться — это можно отследить по дате последнего обновления в Google Play или App Store. и мобильных приложений снижаются из-за постоянных проблем клиентов.

Признак пятый — сокращение штата и офиса

Если офис в вашем городе сократили офис вашего банка, где вы обслуживались и открывали вклад, то стоит задуматься. Обычно сразу же исчезают и банкоматы данного банка в вашем городе. Нужно посмотреть ситуацию с другими филиалами.

Если ближайший офис вашего банка находится более 100 км. от вас или вообще в другом регионе — повод сменить банк. Ваши деньги должны быть поближе к вам. Это повод закрыть вклады в данном банке и перейти в другой.

В заключение

Следует понимать — ваши деньги — это ваша ответственность. Не стоит поддаваться панике и бежать снимать деньги при первых серьезных технических неполадках у банка. А вот постоянные проблемы — повод задуматься.

В любом случае — сохранение и защита ваших средств — только ваша забота.

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: https://mobile-testing.ru/5_priznakov_bank_ruhnet/

Как проверить на банкротство физическое лицо

Как узнать о приближающемся банкротстве банка

Проверить, является ли банкротом ваш потенциальный контрагент, заёмщик, продавец или покупатель, никогда не бывает лишним. Ведь в случае неблагоприятного исхода можно лишиться денег, которые банкрот не сможет вернуть. Кроме того, если финансовый управляющий не одобрит сделку, это грозит потерей времени и расходами на оплату банковских комиссий.

Как можно проверить физ. лицо на банкротство

В соответствии с законом «О банкротстве» объявить себя несостоятельным может не только юридическое лицо, но и любой гражданин, набравший непосильное количество долгов. Информация о том, что тот или иной человек объявил себя банкротом (либо к этому его принудили кредиторы) является открытой и подлежит публикации, её можно проверить.

Это позволяет уберечься от взаимодействия с недавним банкротом – или учесть все возможные риски в сделки.

Однако узнать об инициации банкротства определённого человека из новостей или специальной онлайн-рассылки не удастся. Формально можно провести опрос друзей и родственников контрагента или покупателя, но это является вторжением в частную жизнь и не встретит понимания. А также информацию можно поискать на сайте суда или судебных приставов, но это долго и неудобно.

Фактическая проверка на банкротство физических лиц возможна, если воспользоваться официальными источниками, которыми являются:

  • газета «Коммерсантъ»;
  • федеральный реестр сведений о банкротах;
  • картотека арбитражных дел.

С помощью этих ресурсов проверить нужную информацию – совсем несложная задача. Даже если ваш будущий партнёр попытается скрыть факт своего плохого финансового прошлого, вы всегда получите полные сведения о банкротстве физического лица. Вплоть до принятых судебных решений в отношении должника.

Проверка через официальный сайт

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В соответствии с законодательством, они обязаны публиковать свои решения в открытом доступе с сокрытием некоторых персональных данных.

Поэтому самый простой способ проверить физическое лицо онлайн – сделать запрос на сайте арбитражных дел kad.arbitr.ru. Порядок действий таков:

  • на главной странице сайта в графе поиска ввести данные проверяемого лица – фамилию или ИНН;
  • нажать на фильтр «Банкротные», чтобы произвести поиск только по этим типам дел;
  • запустить поиск.

Вам будет продемонстрирована полная информация о каждом факте банкротства.

Чтобы проверить и избежать ошибки, рекомендуется уточнять место жительства проверяемого человека или же данные арбитражного суда. Дело в том, что система показывает всех однофамильцев – и, вполне возможно, именно вашего контрагента как раз среди банкротов нет. Знание более точных сведений поможет избежать ошибки.

Проверка через газету «Коммерсантъ»

Второй вариант, как узнать о банкротстве – почитать газету. В соответствии со статьёй 28 закона «О банкротстве» о несостоятельности гражданина необходимо объявлять через СМИ. В качестве «рупора» выбрана газета «Коммерсантъ».

Арбитражный управляющий, который ведёт процедуру банкротства физического лица, обязан предоставлять в неё сведения:

  • о месте и времени проведения собрания кредиторов заёмщика;
  • об организации торгов по реализации имущества должника;
  • о принятом судом решении.

Эти сведения публикуются в специальном разделе, посвящённом банкротам. Смысл в том, что таким образом соблюдается требование об информировании всех кредиторов должника. Зная, что определённый человек заявил о своей несостоятельности, они смогут потребовать от него максимально возможной компенсации.

Однако у этого способа есть существенный минус. Чтобы получить соответствующие сведения из «Коммерсанта», необходимо оформить на газету подписку – либо электронную, либо выписать стандартный бумажный вариант. Но в любом случае всю информацию придётся проверить вручную. А это, понятное дело, неудобно.

Проверка через ЕФРСБ

Более простой и практичный способ – обратиться с запросом в федеральный реестр сведений о банкротстве, благо это можно сделать в режиме онлайн. Информацию можно получить бесплатно и в понятном виде.

На сайте можно прочитать и проверить:

  • сообщения от финуправляющего о проведении собрания кредиторов;
  • отчёт управляющего – приводятся данные о финансовом состоянии плательщика, чтобы кредиторы могли оценить свои шансы на удовлетворение требований;
  • уведомления о получении требований кредиторов;
  • сведения об оспариваемых сделках и о признании их недействительными;
  • сообщения, когда именно инициирована процедура банкротства физического лица (приводятся судебное решение или определение).

Чтобы найти информацию о лице, уже завершившим банкротство, нужно зайти на страницу единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru и далее:

  • в левой части экрана отыскать графу «Поиск должников»;
  • нажать под строкой поиска ссылку «Расширенный поиск»;
  • переключить чекбокс на «Физические лица»;
  • указать сведения о проверяемом человеке – обычно хватает фамилии и региона проживания;
  • нажать «Поиск».

Если нашлись записи, то такое лицо фактически является банкротом либо будет признано таковым в ближайшее время – т.е. суд просто ведёт работу по удовлетворению требований кредиторов.

Если оказалось, что под одной фамилией зафиксировано несколько человек, можно сузить круг представленных лиц, указав имя и отчество, место жительства или ИНН лица, которого нужно проверить.

Другие варианты проверки физ. лица на банкротство

Получить сведения о статусе вашего контрагента можно и через другие источники информации. Особенно ценно это в тех ситуациях, когда банкротство ещё не завершено, а только начато. Это позволит ещё до начала договорных отношений избавиться от ряда проблем. Проверить, находится ли дело вашего партнёра в производстве, можно на сайтах:

  • arbitr.ru – общий реестр арбитражных судов, где находятся сведения обо всех делах, находящихся в производстве;
  • fssprus.ru – сайт судебных приставов, где осуществляется проверка должников.

Чтобы получить нужные сведения, достаточно ввести имя и фамилию человека, а также указать регион его проживания.

Плюс этих сервисов заключается в том, что можно узнать информацию о сложном финансовом положении человека ещё до того, как он или его кредиторы подадут заявление о банкротстве. Например, если видно, что в исполнительном производстве находятся несколько дел о взыскании долгов на крупную сумму, то вероятность объявления плательщиком своей финансовой несостоятельности достаточно велика.

Банки также запрашивают бюро кредитных историй, чтобы проанализировать потенциального заёмщика и проверить его кредитную историю. В ней отражается количество уже имеющихся обязательства, все долги и просрочки. Из анализа КИ понятно, будет ли у заёмщика возможность совершить выплату.

Однако физлицу запросить кредитную историю другого гражданина невозможно. Поэтому, если частный кредитор хочет проверить своего заёмщика, надо попросить у него самого его историю. Заказать её можно в любом банке или на специальном сервисе.

Кому нужно проверять физлицо на банкротство

Чаще всего проверить банкротство необходимо:

  • банкам, КПК и МФО, если заёмщик обращается за кредитом;
  • работодателям, особенно в тех ситуациях, когда человека планируется назначить на руководящую должность (по закону банкрот не может быть руководителем на протяжении 3 лет после процедуры);
  • частным кредиторам;
  • арендодателям;
  • организациям, которые работают с новым контрагентом;
  • физлицам при осуществлении крупных сделок, например, по реализации имущества.

На практика, отношение к банкроту более доброжелательное, нежели к должнику. У банкрота уже нет обязательств, поэтому при прочих равных его финансовое положение устойчивей.

Зачем производят проверку

цель проверки физического лица на банкротство – безопасность второго участника сделки.

Кроме того, в интернете находится вся информация о банкротящемся лице, которая фиксируется начиная с момента подачи заявления на банкротство и заканчивая признанием несостоятельности судом.

Это очень удобно, так как можно проверить человека заранее и избежать ситуации, когда покупка имущества совершена у лица, которое находится в процессе банкротства и пытается избавиться от активов. В случае приобретения такого «токсичного» актива новому владельцу придётся с ним расстаться, так как сделка будет признана судом недействительной.

Банкам и организациям сведения о банкротстве позволяет не связываться с неплатёжеспособным человеком. А работодателю проверить будущего коллегу нужно, чтобы удостовериться, что не возникнет нарушения закона.

Таким образом, проверку на банкротство физ лиц вполне под силу провести даже простому человеку, а не только кредитно-финансовой организации. По закону, все данные о процедуре фиксируются в открытых источниках онлайн. Кроме того, можно заранее проверить финансовое состояние партнёра на тот случай, если он имеет множество долгов и может объявить банкротство в любой момент.

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: